Эта статья участвует в «Ленивом конкурсе на лучшую статью» на блоге ленивого инвестора. Статья не совсем про инвестиции. Нет у меня большого опыта в этом деле. Изучаю опыт других, большого успеха пока не добился.
Откуда я взял тему статьи?
От слова «инвестиции» многие мои знакомые отмахиваются, как от мух:
— Какие инвестиции? Для этого миллионы надо. Где-то там, на Западе, не у нас. Откуда деньги-то на инвестиции взять? Тут на пиво и сигареты не хватает.
Вот для таких скептиков эта статья. Она не только о том, как откладывать деньги. Статья еще и о том, как из семейного бюджета выкроить деньги на инвестирование.
Эти советы для тех, кто твёрдо решил откладывать деньги, но не знает, как правильно это делать. В статье нет подробных объяснений, почему надо откладывать именно так, а не иначе. Ответ один — потому что это работает.
Здесь нет теории. Все проверено на обезьянах личном опыте. Это не значит, что по-другому отложить деньги не получиться. Но для меня эффективно работает именно эта система. Она успешно прошла испытание временем и прекрасно показала себя в различных, иногда весьма непростых, жизненных ситуациях. С помощью этой системы можно откладывать деньги даже с маленькой зарплаты.
Систему легко адаптировать под свои цели и возможности. Но основные принципы лучше не нарушать.
Как откладывать деньги
Сделайте в Ecxel табличку. Записывайте все свои доходы и доходы тех, с кем у вас общий бюджет, источники доходов и сколько денег откладываете.
Начните откладывать 20% от любого дохода. Если получается прожить на остаток, через несколько месяцев начните откладывать 30%. Не преувеличивайте свои возможности. Лучше начать с 20% и постепенно дойти до 50%, чем начать с 50%, а потом, вздыхая, откатиться до 20%.
Иногда советуют откладывать определённую фиксированную сумму. Способ работает только в случае, когда вы точно знаете все свои доходы и расходы на год вперёд. Малейшее отступление — и способ перестаёт работать. Поэтому откладывайте процент — такой способ очень гибкий.
Самое главное правило, без которого у вас не получится накопить деньги. Выучите его, уясните, распечатайте большими буквами и повесьте на каждой стенке.
Откладывайте деньги сразу же, как только они к вам попали. Вы не должны ничего покупать, пока не отложите установленный процент. Практически везде дают стандартный совет: откладывайте столько-то процентов ежемесячно. Не вздумайте так делать. Откладывайте деньги с каждого поступления сразу. Не надо ждать конца месяца, все суммировать, и потом откладывать от общей суммы.
Моя жена справедливо называет это налогом. До того, как вы получаете возможность тратить кровно заработанное, государство забирает свою долю в виде налога. Делайте и вы так же. Получили деньги — заплатите налог самому себе сразу.
Всегда округляйте налог в большую сторону. 20% от аванса в 1328 гривен — 265,60. Отложите 300. И только потом тратьте остальное.
Куда откладывать деньги
Отложенные деньги делите на две части. Назовем условно: «заначка» и «капитал». Можете назвать по-своему. Делить тоже можно как угодно. Откладываете 20% — делите 10/10, откладываете 30% — можете делить 15/15, 10/20, 20/10.
Капитал
Капитал — это долгосрочное накопление. То, на что вам надо откладывать несколько лет — 5, 10 или больше. Капитал — это и есть деньги на инвестиции.
Возможные цели долгосрочного накопления:
- накопить на безбедную старость (почему бы и нет — отличная цель для инвестирования)
- накопить на квартиру или дом — себе, детям, для сдачи в аренду (тоже инвестиция)
- накопить на учёбу детям
С капитала деньги можно брать только в двух случаях:
- вы накопили желаемую сумму
- вопрос жизни и смерти
Больше никогда, ни на что, ни под каким предлогом, накопленные деньги с капитала не снимайте! Вариант — сейчас сниму как бы в долг, а потом отложу больше — не сработает!
Где хранить капитал
Прочитайте статью Как выбрать банк.
Для хранения капитала откройте в надежном банке депозит на год с возможностью пополнения. На больший срок меньше проценты. Первый депозит лучше открыть в национальной валюте – больше процент.
Важно: все начисленные на капитал проценты должны оставаться на капитале. Все деньги, которые вы откладываете в графу капитал вносите сразу на этот депозит.
Через год сумму, накопленную на капитале, разделите по разным валютам (нац. валюта, доллары, евро — пропорции определите сами) и по разным банкам.
Если у вас планы на капитал очень глобальные и долгосрочные, со временем часть денег инвестируйте в другие инструменты, кроме депозита. Какие именно? Заходите на блог ленивого инвестора, читайте, изучайте, применяйте. Он в инвестициях разбирается лучше, чем я. Я всего лишь у него учусь.
Заначка
Основные функции заначки
- Резервный фонд на случай «вылезания» за рамки месячного бюджета. Проще говоря, не рассчитали деньги от зарплаты до зарплаты. В этом случае берите деньги их заначки только на самое необходимое — питание (10 советов экономии на продуктах питания), проезд (Как сэкономить на проезде), связь, коммунальные услуги. Если лезете в заначку каждый месяц — пересмотрите свои расходы.
- Резервный фонд на чёрный день — остались без работы, внезапно проблемы со здоровьем.
- Накопление на крупные покупки — отпуск, ремонт, холодильник, телевизор, шуба. Все то, на что вы тратите деньги не каждый месяц, и даже не каждый год.
Для случаев описанных в пунктах 1 и 2, держите на заначке неснижаемый остаток. Его минимальный размер определите сами, но не меньше трех месяцев жизни (Сколько месяцев вы богаты?). Все, что накапливается свыше, тратьте на пункт 3.
Где хранить заначку
Ещё раз кратко важные моменты:
- откладывайте процент
- откладывайте сразу
- записывайте, сколько получаете и сколько откладываете
- капитализация процентов
А теперь внимательно изучите эту схему:
Наконец-то нашел когда можно тратить накопленные деньги!
«С капитала деньги можно брать только в двух случаях:…»
Именно, что не подразумевается, а конкретно было сказано: «Когда и на что». Мне кажется это важно, прямо сказать.
С капиталом пока не получается, в семье, где двое маленьких детей, никогда не предвидешь расходы. А вот заначку смог себе позволить.
Тоже хорошо. Если в семье двое маленьких детей, заначка необходима. Вы молодец, что можете и детей обеспечивать, и на заначку остается. А над капиталом подумайте. Если не для себя, то для детей.
Нужно откладывать по 10% от любой своей прибыли. Главное строго соблюдать этого правила и не трогать отложенные деньги.
10% — это минимум. Отложенные деньги трогать можно и нужно. Их надо инвестировать.
Мы с женой решили откладывать ее зарплату, а на мою жить. Нас хватило только на три месяца. Теперь попробуем вашу схему.
У меня тоже самое. Раза три пробовали так делать — надолго нас не хватало.
Я считаю что нужно не экономить а рационально использовать все ресурсы , в нашем случае это деньги , которых и так у некоторых нету. Ложите деньги на депозиты , различные счета , этим вы извлечёте выгоду , следовательно будете больше зарабатывать.Сам так делаю
Совершенно согласен с автором статьи. Сам так делаю. Только откладываю фиксированную сумму, и, увы увеличения доли откладывания не происходит в силу ухудшения жизни в Украине. Но вот заметил в комментариях рекламу ПАММ-счетов и форекса. Хочу предостеречь доверчивых: ПАММ счета рискованнее, чем банк. А на реальном счёте на форексе работать не стоит начинать раньше, чем через 1,5-2 года регулярной работы на демо-счёте. И то, при условии уверенной прибыли.
А я сколько ни пробовал — не получалось фиксированную сумму откладывать.
Считаю, что нужно не экономить, а искать дополнительные возможности для заработка. Нужно не откладывать, а вкладывать туда, где можно получить прибыль. Чтобы избегать лишних покупок, вещей, на содержание которых уходит значительная часть дохода, грамотное ведение трат не помешает.
Правильно, не стоит долго задерживаться на экономии.
Для меня это очень интересная статья, потому что у меня никогда не получалось откладывать деньги. Копишь-копишь, потом раз залезла, два залезла, и все — пусто. Особенно деление «заначки» на две части мне очень понравилось, по народной мудрости «не складывайте яйца в одну корзину. Спасибо автору, буду пробовать, может наконец то перестану быть транжирой:)
Удачи!
А зачем сложности со всякими табличками в Экселе? Проще откладывать определенную сумму с зарплаты или премии и хранить это дома. Можно положить определенную сумму на депозит, но этот вариант рискованный. Мало ли что может произойти с банком, а потом будете через суд требовать свои деньги. Так что вариант с заначкой считаю самым лучшим
Деньги любят не только тишину, но и учет. А хранить дома, инфляция все съест.
Советы ценные. Применяю некоторые, сама догадалась, без подсказок, что откладывать пятую часть заработка — это правильно. Пошла дальше: когда были прибыли побольше (не просто зарплата), от дополнительных выплат откладывала половину. Всё — на счёт, проценты не снимаю. Получается неплохо: раз в 2 года могу себе позволить дорогой отпуск с заграничными маршрутами. Больше мне копить не на что, уже всё есть (чего и всем читателям этой статьи желаю).
Вы счастливый человек, раз у вас все есть.
Откладывание денег, это не панацея от бедности и отложив деньги, не стоит расслабляться и считать, что Вы достаточно обеспечены и защищены. Любые сбережения не застрахованы от инфляции и разорения банка. Поэтому важным считаю именно эффективность сохранения накопленных денег. Статья поучительна способом разделения дохода на проценты, как для текущих расходов, так и для накопительста. Рациональное зерно в этом есть и кое какую полезность из информации содержимого извлечь необходимо.
Мой способ — не догма. Берите и применяйте то, что вам подходит.
Мой вариант это подключить к карточке на которую получаете зарплату услугу копилка, на которую каждый месяц будет перечисляться определенная сума, за год незаметно для себя как раз насобираете на долгожданный отдых.
Прекрасный вариант. И силу воли испытывать не надо.
Ознакомился со статьей. Написано просто, легко и понятно, но уж слишком сказочно и поверхностно. Деньги, которые человек решает копить, лучше собирать не в банке под кроватью, а в каком-то ПАММ счете либо даже депозитом в иностранномгосударственном банке. Так человек не потеряет инфляционную «убавку», что на деле составляет от 12% и больше в год, да и добавит сверху от 30 до 200 процентов (тут уж как повезет).
Александр, надо было не ознакомиться, а внимательно прочитать. Я нигде не писал, что надо откладывать в банку под кроватью.
Насчет сказочности. Для вас это сказка, для меня — несколько лет успешного применения.
Прежде, чем начинать накапливать деньги, стоит иметь чёткую и определенную цель, для чего это нужно? Если четких целей нет, то и смысла в накопительстве никакого. Ведь накопление денег с одной стороны, это неиспользованные Вами возможности с другой. С этим нужно считаться. Просто от накопительства богатым не будешь, а скрягой стать, в такой ситуации, очень легко. Статья очень полезна для человека с конкретной целью. 😕
Правильно. Не надо копить ради самого процесса накопления.
Но почему же нужно иметь цель? можно откладывать на будущее. А если позволяют финансы, то откладывать на важные покупки, на обучение детей. Ведь хорошее образование стоит не дешево, а не у каждого есть такие деньги сразу.
Разве обучение детей это не цель?
В статье правильно говориться, что нужно записывать сколько получаете, тратите и откладываете. Потому что примерно, на глаз — это можно ошибиться тысяч на пять -шесть — а это уже деньги.
У меня есть совет для тех, кто начинает считать расходы, но забывает или забрасывает это дело. Я решила эту проблему так — занесла свой файлик с расходами в автозагрузку компьютера. И теперь как только я включаю компьютер, сразу загружается документ с расходами и это занимает всего пару минут, чтобы внести все расходы за день. В конце месяца проверяю деньги «на бумаге» и по факту, смотрю получилось ли отложить планируемую сумму, и делаю примерный план на след. месяц — итого еще полчаса работы.
Вера, расходы не обязательно записывать. Достаточно записать сколько получили и сколько отложили. Разница между этими цифрами и есть ваши расходы. Укладываетесь в эту сумму? Тогда нет большой разницы, куда тратятся деньги.
Статья очень полезная. Самый для меня полезный, но пока маловыполнимый пункт — заплатите сначала себе. Я планирую на начало месяца, сколько хотелось бы отложить, но к концу месяца бывает меньше. Но зато в другой месяц могу и отыграться.
От себя хотелось бы добавить пару советов. Чтобы начать откладывать надо определить цель, иначе ничего не получится. У нас есть цель — определенная сумма к 1 января 2015 года (для дальнейшей покупки жилья)- я даже в EXCEL график сделала СКОЛЬКО надо откладывать, чтоб достигнуть цели, и сравнение графика с реальным состоянием дел.
Второй совет — по учету доходов, расходов — чтобы не забывать вносить расходы, я табличку с расходами внесла в автозагрузку компьютера. И как только я включаю ПК, открывается мой файлик и я уже не забуду внести записи.
У вас есть цель и план — очень хорошо.
Заначку, если она небольшая, лучше хранить дома. Да, в таких условиях хранения она не станет больше, а в отдельных случаях даже может уменьшится ввиду инфляционных процессов в государстве. Но по крайней мере риска остаться вообще без ничего у вас не будет. И только когда сумма сбережений будет существенной, можно нести её в банк на депозит.
Часть заначки можно хранить и в валюте. Для безопасности.
Мой опыт откладывания НАЛИЧНЫХ денег заключается в следующем:
1) я согласен, что проще начать договорившись в семье, что при любых обстоятельствах будет откладываться определенна сумма, которая есть «НЗ» — неприкосновенный запас, который можно использовать только в экстраординарных случаях.
2) откладываемая сумма должна меняться в зависимости от конкретной ситуации.
Любую схему управления финансами надо обговаривать в семье.
По мне, так сомнительная какая-то схема. Откладывать не у всех получается, кто-то даже занимать умудряется постоянно и у него такая же таблица, но уже долговая. Придумать, на что откладывать не сложно, мотив так сказать себе создать, но человек слаб и может сорваться и все заначки потратить.
Легко найти оправдание — человек слаб, такова его натура. И моя бедность не моя вина, а такова природа человека.
Я например, боюсь с недавних пор, хранить деньги в банке. Два года назад положила крупную сумму денег на депозит, а банк внезапно прекратил работу и не выплатил мне оставшуюся сумму денег. Теперь свои сбережения в банках не храню.
Как это — не выплатил? По какой причине?
Я дважды попадал на проблемные банки, но всегда свои деньги возвращал.
Вы прям открыли мне глаза. Никак не получается откладывать. Но я свято верю в то, что если себе отказывать в чем-то, в плане денег, то энергия их же блокируется и деньги перестают поступать. А если вы потратились на что-то приятное для себя и не жалеете об этом, хотя это была большая сумма для вашего бюджета, эти деньги всё равно к вам вернуться.
Не стоит так сильно уделять внимание всяким энергиям. Относитесь к этому с долей юмора.
Честно говоря, экономить я не умею и никогда не умела. Вот недавно всю получку потратила грубо говоря на ерунду — новую кофточку. У меня их дома просто завались, зачем я ее купила? Кто ее знает. Собираюсь применить этот полезный совет в жизнь, надеюсь, что с его помощью смогу как можно больше экономить и наконец-то смогу приобрести действительно что-то нужное — новый комод.
Ох уж эти женщины, обязательно себе купят какую-нибудь ненужную вещь, которую потом и не наденут даже ни разу. Главное всю зарплату не потратить в один день на кофточки.
На самом деле оптимальные советы. Фиксированная сумма некорректной может быть, так что процентный вычет будет выгоднее. А вообще, чтобы откладывать надо учиться не тратить деньги на вещи, которые не нужны, либо нужны не очень. Необходимо анализировать ради чего приобретается вещь, принесет ли она реальную, ощутимую пользы и выгоду.
У меня получается откладывать деньги только в виде заначки, но не капитала. Не люблю фразу «копить на черный день», если так думать, то он обязательно настанет. Поэтому я сразу после получения денег откладываю некоторую сумму на отпуск, на непредвиденные расходы (например, бытовая техника вышла из строя и нужна замена). Только я никогда не считала, какой это процент, просто ориентировалась на стандартную сумму, которую трачу в месяц на самое необходимое, а все, что сверх этого, могу отложить. Зарплата у меня сдельная, поэтому каждый месяц откладываю разную сумму.
Как показывает практика, черный день настает независимо веришь ты в него или нет.
Я стараюсь откладывать деньги. Но бывает очень обидно, когда все дорожает, а твои деньги просто обесцениваются. В такое время опускаются руки. Так и охота забрать свои кровные и купить что-то.
Не надо просто откладывать. Надо откладывать и вкладывать.
Первый раз читаю про капитал и заначку, никогда бы не подумала про такое. Но с другой стороны это очень практично. Один вид сбережения можно трогать, а вот другой на «черный день». Теперь главное — выбрать надежный банк.
Можно назвать как угодно, но капитал и заначка наиболее точно передают суть.
Согласна, откладывать надо обязательно. Если вдруг не получается, то вначале можно посмотреть статью расходов и установить на что уходят деньги и без чего можно обойтись. Исключив эти пункты можно будет и копить.
Тоже всегда обязательно откладываю часть денег, меня бабушка — мудрейшая женщина — с детства прочно приучила к тому, что «у женщины всегда должна быть заначка». Тоже основную часть денег держу на депозите в одном банке, другую — в другом. Здесь следует отметить, что в банке больше определенной суммы держать опасно — во всяком случае, в России страховая сумма сейчас 700 тыс. руб., т.е. если банк обанкротится или у него отберут лицензию, Вам гарантированно вернут эту сумму из резервного фонда, а сверх того очень мала вероятность, что получите что-то. Ну и часть заначки я обязательно держу дома наличными, предупреждаю возможный вопрос — соблазна в них залезть не возникает! Ну и еще часть денег всегда откладываю на непредвиденные траты.
Алена, вы, как и ваша бабушка, мудрая женщина.
Я ужасная транжира и мне откладывать никак нельзя. Вернее не могу научиться. Мне кажется, что лучше жить сегодняшним днем. А заниматься накопительством — это неблагодарное дело. Ведь вы сможете и не воспользоваться своими средствами, так зачем страдать?
Накопительством действительно не стоит заниматься. Лучше подумать о своём будущем.
Хорошие советы. Только я встречала в жизни людей, у которых откладывание денег, накопительство превращается в смысл жизни. И они просто живут тем, что откладывают, и откладывают… А тратить на себя, семью и т.п. жалко. Тут главное в крайности не впадать.
Может у них есть цель, просто никому не говорят.
Марина, вы затронули очень актуальную проблему. Может, эти люди изначально и имели какую-то цель для своих накоплений, но потом сам процесс накопительства увлёк их настолько, что остальное потеряло смысл. Знаю нескольких таких людей. Печальное зрелище. Имея огромные деньги, прозябают почти в нищете.
Такие люди нужны. Они напоминают нам, что не надо деньги ставить целью жизни.
Случается и такое. Люди начинают любить сам процесс собирания денег. Сначала они планируют собрать определенную сумму, потом она собирается и нужно ставить уже новую цель и так происходит до бесконечности. Но в нищете при этом прозябать — последнее дело, мне кажется.
Какая сложная схема для меня, не особо дружащей с математикой 🙂 Я никогда не знаю, сколько у меня денег, в кошельке, дома, в кармане. Конечно откладываю иногда, когда доходы позволяют это делать, но так, чтобы постоянно высчитывать процент, и знать тютелька в тютельку все доходы-расходы в цифрах — нет, миссия невыполнима)
Сложная? Это самая простая схема.
Меня как раз недавно интересовала данная тематика. Проблема в том, что нужно накопить большую сумму денег в короткие сроки. Очень много полезных способов в данной статье привел автор. Попробую что нибудь,надеюсь получится. Спасибо!))
Я сколько не пыталась откладывать деньги разными способами все равно ничего не выходит. Наверно неблагодарное это дело откладывать, надо вкладывать в учебу, или в хобби или в новые эмоции.
Может у вас не было определённой цели, чтобы откладывать?
Эх, жаль, что эта статья не попалась на глаза хотя бы пару лет назад, когда работала. А сейчас, на пенсии, которая и до 6 тысяч не дотягивает, не то что отложить — прокормиться бы:( Можно, конечно, хотя бы 5% процентов откладывать, но это же «мышкины слёзы»… Но надо всё равно попробовать — под лежачий камень, говорят, вода не течёт. Да и подработку найти какую-нибудь, хотя в моём возрасте даже в уборщицы не очень-то берут:(
Вера Васильевна, зачем в уборщицы? Интернет есть. Даже без опыта зарплату уборщицы можно заработать.
У меня сейчас сложный период в плане финансов — приходится экономить на всем. Но одновременно с этим повышается моя экономическая грамотность — я стал больше думать о том, как заработать деньги и приумножить их. Способ, описанный в статье, мне понравился, буду его использовать.
Нет худа без добра.
Хочется попробовать открыть депозит, а то я из тех людей, кому деньги «ляжку жгут», когда они дома. Сразу появляется куча срочных потребностей и в итоге деньги улетают в пустоту.
Не надо пробовать. Надо делать.
Для меня если честно, проще всего откладывать деньги во второй свой кошелек. Без всякой возни на то. Если конечно сумма не крупная.Надо будет и этим методом воспользоваться из интереса.
А второй кошелек лежит так соблазнительно близко…
У нас большинство населения не ориентировано на то, чтобы делать накопления. Не имея ни копейки за душой, люди берут кредиты, переплачивают огромные деньги в виде процентов и от этого становятся ещё беднее.
А те, кто им кредиты втюхивает — становятся богаче.
Вчера видел рекламу, предлагающую быстрый кредит под 1% в ДЕНЬ!!! Только 1% было написано крупно, а «в день» — мелко-мелко. Как говорится, надоело быть бедным — возьми кредит и стань… нищим!
Классная фраза!
Статья очень полезная. Копить деньги на разные нужды лучше, чем каждый раз залезать в кредит. Причём эта система реально работает, проверено на собственном опыте. Только вот не все это понимают. Жаль.
Не надо убеждать всех. Бесполезно. Кто хочет, тот поймет.
Я согласна с тем, что нужно фиксировать доходы и расходы, потом в конце месяца анализировать доли расходов в общей структуре. Для ведения домашней бухгалтерии веду все в программе ДомЭконом, удобно. До декрета неплохо зарабатывала, каждый месяц откладывала в обязательном порядке 20%. Правда недолго проработала и успела только на первоначальный взнос по ипотеке накопить. А вот сейчас как откладывать, пособие смешное..
Проработали бы еще немного — купили бы квартиру без ипотеки. Правда?
Как бы то ни было, откладывать деньги нужно, несмотря на все инфляции и девальвации. Потери всегда неизбежны, но иногда наступает такой случай, когда идти некуда и просить не у кого, кроме как у себя самого.
Нет ничего хуже, чем в тяжелой ситуации просить у кого-то деньги.
Деньги любят счет и все это прекрасно знают, но не каждый применяет эту истину в жизни. Необходимо откладывать свои кровно заработанные, а после инвестировать в успешные проекты. Нужно знать рынок и понимать, какой сектор будет иметь спрос. Нужно быть подкованным экономически.
Никто из нас не рождается подкованным экономически.
Именно так и делают большинство людей, откладывают. А мой муж играет на бирже, конечно суммы не большие, но доход всегда есть, особенно в сложившийся политической и экономической ситуации.
Не нравится мне слово играет… 🙄
А мне советовала хранить деньги исключительно в валюте своей страны. И как не крути, но самое безопасное место хранение средств-это свой собственный дом. Хотя я ежемесячно пополняю свой депозит и планирую продолжать так и делать.
Осенью прошлого года гривна была по 8 за $. Сейчас по 13. В валюте своей страны надо хранить, пока ситуация стабильная в стране.
Я тоже заначку откладывая сразу. Точнее определенную сумму просто не снимаю с карточки, так меньше соблазна. Мне удобней вести растраты, когда на руках наличные деньги, а не виртуальные. А зарплатная карточка у меня золотая и на нее каждый месяц начисляется 7 % годовых на остаток. Удобно, как вклад в банке. только всегда рядом. Когда скапливаются большие суммы, то лучше вклад делать в золоте или в недвижимости.
7 % годовых, конечно, мало. Но лучше, чем под подушкой.
Советы конечно же полезные, но следовать им довольно сложно в нашей стране с нестабильной экономикой, законами и правилами игры, которые постоянно меняются. Люди предпочитают брать кредиты, а потом рассчитываться годами.
Неужели так тяжело подсчитать переплату по кредиту?
Деньги просто нужно откладывать хоть бы того, чтоб впоследствии начать свой бизнес, хоть и маленький, но всё же. Но думаю, что в банк нужно нести для того чтоб, набегали проценты. Тогда быстрее можно открыть свой бизнес.
Совершенно верно. Под бизнес можно брать кредит, если вы точно все просчитали, и уверены, что сможете его выплатить.
Инвестирование один из залогов успешного накопления финансов, главное — уметь откладывать суммы для инвестиций. Для этого нужно все хорошо просчитывать, продумывать и планировать. ❗
Вот только как это делать? 😉
У меня есть знакомый финансист. Так вот. Он советует: со всех своих доходов, не зависимо от расходов, отлаживать под «красную» ниточку 5% своих средств. И хранить их, он рекомендует, дома под подушкой. И в случае не предвиденных расходов, даже не думать о «заначке».
Согласен. Небольшая часть в валюте под подушкой не помешает.
А их и не надо правильно откладывать, а просто нужно не тратить на те вещи, которые будут валяться без дела долгие года. Прежде, чем купить вещь, подумайте, а нужна ли она вам вообще или нужна ли такая навороченная…
Просто хранить в банке деньги для того чтобы проценты = уровню инфляции, так ничего не заработаешь. Из инструментов форекс надо пробовать свои силы в ПАММ-счетах с диверсификацией рисков.
Если не считать этот год, проценты по вкладам в гривне инфляцию перекрывали. Даже неофициальную.
Я считаю, что надо начинать откладывать с 10%, сначала трудно сориентироваться по сумме капитала, вот первый месяц и отложите 10%. если почувствуете. что можете больше, то второй месяц уже можно и 20% отложить.
Если вы будете просто откладывать – много не заработаете. Надо научиться заставлять свои деньги работать. Депозиты — хорошая идея, но сегодня есть и другие, более прибыльные способы инвестирования
Согласен с вами. Депозит — это самый простой, начальный вариант. Чтобы накопить некоторую сумму и привыкнуть к тому, что есть деньги на инвестирование.
А я вот деньги стараюсь откладывать в рынок форекс, весьма прибыльно. Но там есть свои тонкости, но спасти от инфляции удается и вывести можно почти в любой момент. Жаль что в банках не 10% в месяц, как на форексе.
Правильно. После банка надо переходить на более серьезные инструменты инвестирования.
К сожалению имею возможность откладывать только 10 процентов от общего дохода, так как у меня маленький ребенок и периодически появляются непредвиденные расходы. Но в ближайшем будущем постараюсь дойти до 20 %. Тогда и открою счет в банке!
Открыть счет в банке лучше сразу.
Мария, а вы не думали уже сейчас инвестировать свои отложенные деньги, и тогда вам не придется ждать когда наступит время 20%. Ведь инвестирование весьма выгодно и вы сможете почти сразу получать постоянный доход.
Абсолютно верно. Надо начинать сразу с маленьких сумм. Пока дойдете до больших денег, придет и понимание, куда инвестировать.
Очень полезная информация, деньги обязательно нужно откладывать. Вот только хранить их в банке не лучшая идея, инфляция выше процента вклада. А в какие нибудь ценные бумаги думаю вложить можно.
Ценные бумаги не всегда растут в цене. Начинать лучше все же с банков. Потом часть денег можно и в ценные бумаги вложить.
Просто не тратьте лишнего, а лишние деньги положите на счет в банке, в котором снятие возможно не в скором времени. Например, через год. Тогда все будет в целости и сохранности. Так называемый пополняемый счет.
Никаких таблиц и расходов составлять не нужно, просто надо определить среднюю сумму расходов в день и умножить ее на количество дней в месяце. Остальное просто отложить или спрятать. Если не укладываетесь в данный лимит, то поешьте пельмени вместо свинины. Все просто.
Это работает, если расходы более-менее одинаковые.
Хорошие советы. Я пока откладываю по 15% от зарплаты и храню деньги дома, как только накопится при личная сумма, планирую сразу же открыть вклад с возможностью пополнения и откладывать деньги уже в банк. Коплю на старость.
В банк лучше нести сразу, даже маленькую сумму. Когда накопите приличную сумму, надо инвестировать во что-то другое, а не в банк.
Ого, целая схема. Из своего опыта скажу, что важно, чтобы в семье все были за откладывание денег, иначе будут скандалы. Как откладывать 50% от дохода — даже не представляю. Ну и конечно, лучше сразу знать, на что откладывать
Какой % откладывать, зависит от дохода и расходов.
У нашей каждый месяц разный доход, бывает что можно и 30% отложить, а бывает что и 10% с трудом, но мы все равно по-тихонько откладываем. В банк не вкладываем, дома есть мешочек после свадьбы остался- там все наши накопления.
Не возникает соблазна в мешочек залезть?
Я с каждой зарплаты откладываю по 10 процентов сразу же. Хранятся они на отдельной карточке, которую я взяла себе за правило не трогать. Веду учет доходов-расходов, чтобы понять, сколько еще можно отложить без ущерба для семьи. Потом отложенные деньги пущу в инвестирование.
Уже решили, куда будете инвестировать?
Способы верные, но, что касается меня, то так я могу накопить только на какую-то крупную покупку или на отдых. Неужели кто-то, откладывая 20% от дохода, может накопить на квартиру? Это какие доходы нужно иметь?
Ирина, даже при доходах ненамного выше средних можно накопить на квартиру, например, в Киеве.
Весь секрет в трех пунктах:
1. откладывать регулярно
2. правильно инвестировать
3. капитализация %
Как показывает практика, откладывать 10% от заработка, не составляет труда, исключение наверно, когда у вас куча кредитов или нестабильное финансовое положение. Чтобы откладывать больше, нужно действительно проанализировать денежные потоки, записывать, не только сколько получаете, откладываете, но и расходы, включая самые мелкие. И это естественно, инвестировать средства, чтоб как минимум снизить влияние инфляции на вашу заначку, да и накопления пойдут быстрее.
А я расходы так и не смог записывать. Несколько раз пытался, но надолго не хватало. Записываю только некоторые важные для меня расходы, а бытовые повседневные нет.
Веду учёт только доходов, отложенных денег, и инвестиций.
Да, как раз в мелких расходах, на которые мы не обращаем внимания, можно найти скрытый резерв для того, чтобы отложить денежку
Я тоже записывать расходы не смогла. Но свои расходы я и так знаю, а поскольку очень ревностно отношусь к тратам, то и не боюсь, что деньги уходят не туда. А вот доходы контролирую тщательно. И стараюсь отложить по максимуму. И главное туда никогда не залазить, потому что возвращать всегда сложнее.
Василий, добрый день!
вот Вы пишите, что «капитал — это и есть деньги на инвестиции».
Однако, я бы не стал советовать копить средства на инвестиции.
по той причине, что копить можно (нужно) инвестируя. И во-вторых, не стал бы накапливать средства на банковских депозитах, так как с учетом инфляции никакого накопления здесь не происходит — в лучшем случае останешься при своих. Для примера, можно инвестировать 100 долларов в памм-фонд «Консервативный» и 100 долларов на банковский депозит, а через год посмотреть на разницу. Думаю, после этого эксперимента все вопросы отпадут.
И конечно же, желаю удачи в конкурсе!
Спасибо за пожелания.
Статья больше про то, как выделить деньги на инвестирование, и не потратить их вынужденно через 2 месяца. Банковский депозит — это самое простое, что можно предложить новичкам. В статье я так и написал —
О ПАММ счетах я не писал, потому что не все с ними знакомы, и не все знают как с ними работать.
Я сначала тоже не могла выкроить сумму про запас, а потом нашла хороший вариант, все свои доходы делю на три части: 1)на ежедневные; 2) на непредвиденные; 3) неприкосновенный запас. Обычно 3 остается нетронутым.
В принципе, ваша система такая же, как и моя. И у вас она тоже работает.
Я тоже стараюсь с каждой заплаты процентов 20 отложить, иногда больше. Пока сумма не большая храню в банке. Но если собирается на что то стоящее, то лучше купить участок земли или гараж.
В городе можно гараж в аренду сдавать. Не надо переживать, что банк лопнет. И стоит гараж дешевле квартиры.
100% — вложение денег в любые вещи, которые можно сдавать в пользование — это самый правильный вариант инвестиций!
В таком случае мы просто меньше рискуем, чем если бы положили деньги в банк.
Обычно вещи, которые можно сдать в аренду, за 2-3 зарплаты не купишь, надо копить.
Так мы же в любом случае не живем на одну зарплату — в любом случае деньги нужно копить.
А накопив нужно ими правильно распоряжаться — инвестировать.
Таки ваша правда. Шоб я жил на одну зарплату!
А можно не участок купить, а направить свои накопленные в более прибыльное русло, я говорю об инвестировании. Кстати, участок за 10 лет может и вырастет в цене, но не на много, а инвестируя деньги, вы сможете всю жизнь жить только на проценты.
Какие инвестиции, господа! Война на дворе. то что сегодня творится на Украине, завтра не закончится. Это года на три. И увернувшихся тут не будет. Так что лучшие инвестиции — это соль, спички, мыло, спирт, сапоги, нитки, иголки и тук далее в том же духе.
Если вашей зарплаты только на соль и спички хватает… 😐
Я не могу жить без отложенных денег. Когда была нормальная зарплата заранее устанавливала сумму в месяц, которую я могу отложить. Откладывать лучше куда-то так, чтобы вы не могли оттуда её взять: в банк, например (желательно в такой, где всегда очереди — меньше соблазна будет снять 🙂 ). А потом если на какой-то покупке удалось сэкономить, то эту сумму тоже можно отложить. Как итог у вас соберется нормальная сумма, только это уже должно стать привычкой!
Это хорошо, что у вас такая привычка.
А мне кажется более надежным часть дохода сразу переводить в евро или в доллары. Тогда и потратить сложнее — идти, менять и т.п., и надежно — эта валюта всегда в цене. Можно и в банк часть отнести.
Можно и так. Только не стоит все деньги хранить в одной валюте. Еще один момент: проценты по вкладам в национальной валюте выше. Если в стране более-менее стабильная ситуация, резких скачков курса нет.
Василий, придется, наверное, брать тетрадь и все расписывать -что куда. Так и понятнее будет и видно, на что тратятся деньги и что можно будет отложить. Только вот не знаю, можно ли банкам доверять.
Можно записывать в тетради. Но мне в экселе проще — легче суммировать.
С банками сейчас сложный вопрос. Особенно в Украине. Как у вас обстоят дела, не знаю.
Полезная для многих статья! Но, одго дело — знать, а другое — следовать советам!
Очень фраза чудесная — как руководство к действию:
«Откладывайте деньги сразу же, как только они к вам попали. Вы не должны ничего покупать, пока не отложите установленный процент» — уже один этот совет многого стоит…
Женщинам особенно необходимо ей следовать!
Благодарю!
Почему-то это для всех первое препятствие.
Все это теоретически знаю. Но не всегда получается так делать. это только надо в банк класть деньги. чтобы не брать. а т о дома вроде бы отложила с зарплаты, лежат. Потом то дочке надо, то еще дыры появляются, которые закрыть требуется. И не получается накопить. А уже надо! 😛
Вот поэтому я и делю на 2 части. Тогда можно одну часть не трогать, а другой затыкать дыры. Только если дыры каждый месяц — это плохо. А так обычно за несколько месяцев на заначке накапливается сумма, которая позволяет заткнуть дыру.
В России для молодых (детородного возраста семей) самый верный и надёжный способ создать капитал — это войти в государственную программу по устранению демографической проблемы. Государство за каждого второго ребёнка выплачивает семье около 480 тысяч рублей. В эту программу автоматически вошли семьи Крыма, которым не потребуется из собственной зарплаты гадать: отложить 20% или же 10%. Козак, мне думается, что дети самый надёжный капитал.
Сумма неплохая. Только из нее надо вычесть расходы на детей: питание, одежда, образование. Хватит 480 тысяч рублей на двоих детей хотя бы до их совершеннолетия?
То, что вы предлагаете, это создание капитала ЗА СЧЁТ детей, а не ДЛЯ детей.
Василий, и до и после этого введения этого материнского капитала создавались семьи, рождались дети и родители их растили и обеспечивали. Так что это здорово, что сейчас государство помогает материнским капиталом. И самый лучший способ это инвестировать его в жилье.
Я не говорю, что это плохо. Но не надо рассчитывать только на эти деньги.
Согласен, что лучше эти деньги инвестировать в жилье, чем проесть.
Статья довольно подробная и полезная. Не знаю получится ли у меня следовать Вашим советам, но я обязательно попробую. У меня вопрос, как быть с доходами на вебмани?
У меня основной доход в реале идёт в гривне. Его я привык учитывать в таблице в гугл документах. Для меня удобно.
На вебмани сложнее. Там три валюты: гривна, доллар, рубль. Часто приходится переводить их между собой. Заработок идёт в основном в долларах и рублях. За телефоны я плачу в гривне, вывожу с вебмани или в гривне или в $.
Простой таблицы в экселе мне не хватает. Пробую два варианта: онлайн сервис или приложение для андроид по управлению личными финансами, или более сложную таблицу в экселе, которая бы учитывала перевод валют по текущему курсу и вложения-прибыль по проектам.
В итоге у меня два бюджета: общий семейный и интернет-бюджет.
В семейный общий бюджет из интернета попадают только те деньги, которые я вывожу на карточку. Т.е. те, которые можно взять в руки. С них я и беру налоги.
Вот такая двойная бухгалтерия.
В основном все понятно. Только у меня проблема в том, что из Интернета я деньги вообще не вывожу. У нас это довольно проблематично. И поэтому все мои доходы идут на оплату платежей и покупки в интернет-магазинах.
Все равно можно что-то придумать. С вебмани оплачивать, а налог откладывать с налички.
Все совершенно верно — способы могут быть разные, но сути это не меняет, в какой валюте, электронной, или реальной наличкой.
Надо попробовать несколько вариантов, выбрать наиболее подходящий, и адаптировать его под себя.
Статья интересная и несомненно кому-то будет полезная, но не мне. Я неисправимая транжира и сколько не пытаюсь с этим бороться — всё бесполезно. Вот есть одна знакомая она примерно так и поступает, откладывает деньги и ни за что их не трогает. Лучше займет на неотложные нужды, а отложенные деньги не тратит, пока не накопит необходимую сумму.
Рашида, вам надо это доверить кому-то из семьи. У кого рука не дрогнет.
Или проявите чуть-чуть силы воли. Перед получением денег думайте только о том, что надо отложить 10%. А уже потом куда тратить.
По сути надо просто расставить приоритеты:
1. Капитал
2. Заначка
3. На расходы.
Да, нужно проявить силу воли — это точно. Был у меня такой опыт, несколько месяцев откладывала деньги, правда не в банк, а в отдельный кошелек. Но…настал день когда они очень срочно понадобились. Вот и вся история, се ля ви
Вот это и плохо, что кошелек рядом и тянет в него залезть.
Для меня пока откладывать 20% это слишком много, но вот с 10% пока справляюсь, может со временем получится увеличить количество денег, которые будут уходить на счет под проценты.
Начни с 10%, хотя для способа в статье это маловато. По 5% в капитал и заначку. Хотя сейчас с банками лучше не связываться. Инвестировать можно и в свои проекты.
Юрий, я тоже подумала про десять процентов, может сделать еще одну попытку разбогатеть начать прямо сегодня откладывать десятину, заложить росточек будущего богатства.
Да в том и дело, Рашида, что нужно пытаться до тех пор, пока действительно не получится!
Надо пытаться, пробовать, экспериментировать. Мы в семье разными способами пытались откладывать деньги. Но через некоторое время наступали непредвиденные обстоятельства, и приходилось брать отложенные деньги.
Потом решили откладывать по этой схеме. Где-то через полгода подобрали оптимальный %, накопили на заначке сумму для непредвиденных обстоятельств. Уже несколько лет система не даёт сбоя ни при каких форс-мажорах.
Я понял — пытаться, стараться и так далее нужно просто забыть. Нужно делать — тогда все получится!
Лучше лохануться, что-то сделав, чем не делать вообще ничего.
А как вы откладывали эти деньги, открывали вклад в банке? Мы копили с мужем на квартиру, откладывали 50% своих доходов, но это того стило. Я сама финансист и меня жаба душит дарить банку кучу денег, открывая кредит.
Я так же, как и вы — копил в банках на квартиру. Получилось. А у вас?
Я с вами согласна, Юрий Йосифович! Вот как ни стараюсь откладывать 20% — не получается. Пока для меня максимум — 11%, потому как у меня всегда появляются не запланированые расходы, без которых не обойтись. Действительно, если бы поток денежных средств увеличился, жить бы стало проще)
А вы держите заначку для незапланированных расходов.