Что делать с золотом?

На эту тему меня натолкнула статья Где прячутся деньги.  Автор, избавляясь от лишних вещей в доме, заодно избавилась от старых поломанных золотых украшений. Избавилась просто: отнесла их в ломбард и на вырученные деньги купила новые украшения. Казалось бы, зачем обрывкам цепочек и сережкам без пары валятся в доме, где они могут затеряться навсегда. Лучше купить новые украшения, которые можно носить.

Но насколько выгоден такой гешефт: золото старое — деньги (ломбард) — золото новое?

Условие задачи: у вас дома лежит порванная цепочка, сережка без пары, старое обручальное кольцо, все вместе весом 10 грамм.

Задача: купить новую золотую цепочку весом тоже 10 грамм.

Вариант 1. Ломбард.

Принцип работы ломбарда

Ломбард занимается не скупкой золота, а выдачей кредитов под залог. Он зарабатывает на процентах от кредита, а не от разницы купил дешевле — продал дороже.

Ломбарду выгодно дать вам больше денег, если вы свое золото выкупите обратно. И выгодно дать меньше денег, если вы золото не выкупаете. Но как оценщик в ломбарде может знать наперед, выкупите вы предмет залога, или махнете на него рукой? Ведь договор залога не обязывает вас погашать кредит, как в банке. В случае неуплаты в срок ваше золото (предмет залога) просто переходит в собственность ломбарда.

Дальнейшие примеры условны, но максимально приближены к реальным принципам работы ломбардов.

Клиенты бывают разные

Ломбарды делят клиентов на категории. Если клиент приходит закладывать золото впервые, ломбард заносит его в свою базу, как клиента третьей категории. Ведь о нем пока ничего не известно: будет он часто сдавать — выкупать золото, или это разовый клиент. Если клиент начинает пользоваться услугами ломбарда часто, выкупает золото обратно, погашает проценты вовремя, его через некоторое время могут перевести во вторую категорию. В первую, VIP-категорию, попадают клиенты, которые за определенное время (например, год) всегда выкупали свое золото и выплатили определенную сумму процентов.

Теперь подумайте, какому клиенту из этих трех категорий ломбард даст большую сумму в кредит? Вот примерный принцип распределения сумм, которые может дать ломбард за грамм золота 585-ой пробы:

• 1-я категория — 230 гривен
• 2-я категория — 220 гривен
• 3-я категория — 210 гривен

Если вы случайный посетитель и пришли в ломбард избавиться от старого золота, которое носить уже невозможно, больше никогда в ломбард приходить не планируете, то вы получите за грамм 210 гривен. Правильно? Нет, неправильно.

Золото бывает разное

Как и клиентов, ломбард делит золото на категории.

• 1-я категория — абсолютно новые изделия, без малейших царапин или потертостей
• 2-я категория — ношенные золотые изделия с небольшими дефектами: царапинами, потертостями
• 3-я категория — деформированные, сломанные золотые изделия

Но даже это еще не все. Некоторые виды золотых изделий никогда не попадают в первую или даже вторую категорию. Обычно это обручальные кольца, цепочки, браслеты. В итоге получается такая таблица распределения цен, в зависимости от категории клиента и золота:

Вы пришли в ломбард впервые, принесли по сути лом золота весом 10 грамм. Естественно, ломбард оценит ваше золото и вас самих по третьей категории, и даст максимум 200 гривен за грамм. Общая сумма — 2000 гривен.

Идем по ювелирным магазинам и смотрим цену на золотые цепочки. В большинстве магазинов цена 500 — 600 гривен за грамм. 2000 гривен у вас уже есть, осталось доплатить за десятиграммовую цепочку 3 — 4 тысячи гривен.

Вспомним начало статьи. Я не зря написал: золото — деньги — золото. Чем длиннее цепочка обмена, тем больше вы теряете в пользу посредников. А что, если исключить звено “деньги” и обменять напрямую золото на золото. Думаете, это просто? Здесь желающих откусить кусок от вашего золото тоже много. Об этом читайте в следующей статье.