6 правил, как взять кредит и не разориться

1. На что стоит брать кредит. Специалисты по личным финансам выделяют две категории покупаемых в кредит товаров:

— инвестиционные кредиты – на товары, которые в будущем не потеряют своей ценности и смогут принести владельцу дополнительный доход. К таковым относятся: недвижимость, автомобиль (но только, если вы с его помощью будете зарабатывать), образование, собственный бизнес.

— потребительские кредиты – на бытовые товары и потребности (телевизор, холодильник, отпуск).

Специалисты по личным финансам не рекомендуют брать кредиты на потребление. Такие товары покупайте только за наличные деньги. Но не стоит обналичивать деньги с кредитной карточки, особенно если вы их не сможете вернуть в течении льготного периода. Лучший выход – начинайте копить деньги на покупку. Откладывая, еще раз оцените целесообразность покупки.

2. Рассчитайте оптимальный ежемесячный платеж. Ежемесячный платеж по кредиту (или по всем кредитам, если у вас их несколько) не должен превышать 40% вашего дохода. Если ваш ежемесячный доход составляет 1000$, то ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 400$.

3. Определите срок кредита. Оптимальный срок кредита – это когда ежемесячный платеж не превышает 20-30% дохода. Здесь есть одно «но»: чем больше срок кредита, тем больше вы переплачиваете.

4. Имейте резервный фонд в размере от 3-6 ежемесячных выплат. Резервный фонд нужен, если вдруг вы по какой-то причине не сможете платить по кредиту. Эти деньги можете хранить на краткосрочном депозите в надежном банке или наличными дома.

5. Помните о мелочах! Не округляйте ежемесячный платеж в меньшую сторону. Банки часто не спешат напоминать заемщикам о возникшей задолженности, и через некоторое время вам придется платить штраф.

6. Внимательно читайте договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Возьмите образец договора домой, чтобы не спеша еще раз все обдумать. Если нужно, проконсультируйтесь с юристом.

И напоследок подумайте, а нужен ли вам кредит?